五款高性價比理財險下架

國富瑞利、長城金彩一生、中華福瑞一生是目前在售的年金里,為數(shù)不多依舊按照4.025%的預(yù)定利率開發(fā)的產(chǎn)品.

增額終身壽雖然預(yù)定利率是3.5%,但因為高度靈活、回本快的特點,擔(dān)心長險短做問題被監(jiān)管,這次下架有種清場的感覺.這幾款產(chǎn)品都各有特點,借這個機會來聊下這五款:

1、五款理財保險的內(nèi)容和特點

2、收益如何,究竟值不值得買?

3、這五款產(chǎn)品適合哪些朋友買?

五款理財保險的內(nèi)容和特點

年金險和增額終身壽的結(jié)構(gòu)差別很大,年金有固定的現(xiàn)金流,因此它是養(yǎng)老規(guī)劃中特別好的一種工具.

增額終身壽是依靠現(xiàn)金價值的增長達到理財?shù)哪康?可以根據(jù)我們自身的規(guī)劃去選擇合適的產(chǎn)品.

1 先來聊聊年金保險

這三款年金險都是預(yù)定利率為4.025%的產(chǎn)品,可以算是滄海遺珠了,整體性價比都還不錯,一起來看看.

國富人壽瑞利年金險

瑞利第5個保單年度起就能領(lǐng)取年金,有長期持續(xù)性的現(xiàn)金流,屬于快返型的產(chǎn)品.

可附加萬能賬戶鑫管家,可以將領(lǐng)取的年金存入萬能賬戶二次生息,更加靈活;

萬能賬戶保底利率3%,目前結(jié)算利率4.95%,是為數(shù)不多高收益的產(chǎn)品了.

長城人壽金彩一生養(yǎng)老年金

長城金彩一生的年金領(lǐng)取比較特別,可選定期或終身領(lǐng)取.從60歲開始,就可以按時領(lǐng)錢了,前8年,每年遞增5%,也就是從67歲開始,就可以按照135%的額度領(lǐng)取年金.

另外金彩一生還保證領(lǐng)取20年,即使早逝,也會把到80歲該領(lǐng)取的錢一次性給保單受益人.

它最棒的一點,是沒有健康告知,也就是說,健康有異常的朋友都可以購買.

中華保險福瑞一生養(yǎng)老年金

中華福瑞一生最大的亮點在于年金領(lǐng)取額度高,比一般的養(yǎng)老年金領(lǐng)取的要高很多.

但它起投門檻比較高,保額最低不少于5萬,只有躉交、3年和5年的繳費方式;

因此它的年繳保費就比較高,比如:選5年繳費保額5萬,40歲年繳需年交是8.9萬;50歲年繳13.4萬.

也可以保證領(lǐng)取20年,活多久領(lǐng)多久,越到后期收益越高,最高能達4%以上.

如果現(xiàn)在資金允許,選擇它也是不錯的.

2 再來聊聊增額終身壽

年金險的優(yōu)勢是長期現(xiàn)金流,活多久領(lǐng)多久,越到后面收益越高;

增額終身壽是按固定收益復(fù)利增長的,前期、中期及后期的收益都非常均衡;

也就是說,你能拿到多少錢,是確定的,它是以回本快、現(xiàn)價高、靈活支取受到大眾喜愛,可以根據(jù)自己情況對資金做安排.

這兩款都屬于增額終身壽第一梯隊,從靈活性和收益看都是很不錯的,簡單來看看:

國聯(lián)人壽益利多終身壽險

益利多可靈活加減保,加保后可根據(jù)投保時年齡計算保費,加保部分不計算利息;如果以后感覺現(xiàn)在買少了,即使產(chǎn)品停售了,你還可以繼續(xù)往里投錢.

減保沒有限制,不限次數(shù),現(xiàn)金價值不低于1萬即可,就像是一個存錢罐.

0-70歲、1-6類職業(yè)的人群都可以投保,非常靈活;

同時,支持隔代投保,祖父母或外祖父母可以直接孫輩投保;

保費超過300萬,可以對接中信信托,自由設(shè)定財富分配方式.

和泰人壽增多多增額終身壽險

增多多70歲前也可靈活加減保,不限次數(shù)、頻率,完勝很多同類產(chǎn)品.

同樣是0-70歲、1-6類職業(yè)可投保,繳費年限非常靈活,可月交費,且起投門檻很低,對于月光族而言,可以幫你強制儲蓄.

增額終身壽屬于壽險,因此有一定保障性質(zhì),身故前期有一定杠桿,健康告知相對其他險種而言,要寬松的多.

新出的增額終身壽基本對加保減保都做了限制,因此這兩款屬于少有極度靈活的產(chǎn)品,接下來我們看看它們的收益如何.

收益如何,究竟值不值得買?

那么這5款理財保險,收益到底如何呢?下面我們算了不同繳費情況下的收益:

從圖表中可以看出,是不是直接就選年金呢,不是的,了解好產(chǎn)品,按需配置.

年金保險前期收益低,領(lǐng)取時間越久收益越高,最高收益可達4%以上;買年金是長期投資,用于養(yǎng)老專款專用比較合適.

增額終身壽的收益前后差不多,很均衡,后期收益無限接近3.5%;由于很靈活,可用增額終身壽給自己鎖定一個收益為3.5%的存款賬戶.

現(xiàn)在銀行的存款利率已經(jīng)下降到1.5%,全球多個國家進入負利率階段,收益在3%以上都是可以考慮的.

這五款產(chǎn)品適合哪些朋友買?

先看年金險:

瑞利:計算的是不使用萬能賬戶的情況,在80歲領(lǐng)取祝壽金時時非常有優(yōu)勢的,如果每年的生存金不使用,可以進入到萬能賬戶中進行二次生息.

適合提早退休、看上萬能賬戶收益的朋友,也可用于給孩子留一筆生活扶持金.

金彩一生和福瑞一生的收益都不錯,最后都超過了4%以上.

福瑞一生:其他階段的收益表現(xiàn)也很不錯,只是起投金額比較高,不適合大眾選擇.

適合規(guī)劃養(yǎng)老金、追求高品質(zhì)養(yǎng)老生活的朋友.

金彩一生:起投門檻低,無健康告知,收益不錯.

適合我們大眾群體規(guī)劃養(yǎng)老金、健康異常朋友選擇.

再看增額終身壽:

30歲男性投保,增多多在每個繳費階段表現(xiàn)都很不錯,益利多除躉交以外,其他收益點是可以與增多多相媲美的.

益利多:收益不錯,支持隔代投保,可銜接信托,適合祖父母或外祖父母給孩子投保或銜接信托的朋友.

增多多:收益比益利多要高一些,又非常靈活,一般情況都可以選擇增多多,比如儲蓄、教育金、養(yǎng)老金、財富傳承、資產(chǎn)隔離等規(guī)劃.

年金險最大優(yōu)勢是長期現(xiàn)金流、后期收益高;最大的缺點是不夠靈活,前期現(xiàn)金價值低,如果我前期需要急用資金,減保后會嚴重影響到后期領(lǐng)取,現(xiàn)價低貸款的空間也不夠大.

因此,一般僅用于專款專用的場景,比如養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃.

增額終身壽,最大的亮點是夠靈活、回本快、高現(xiàn)價的特點,你可以用它做任何場景的資金支持;

即將下架產(chǎn)品使用推薦如下:

短時間內(nèi)好幾款優(yōu)質(zhì)理財險將要下架,小七認為,真是有種清場的感覺.

銀保監(jiān)會管年金是因為預(yù)定利率過高的問題,管增額終身壽是因為回本快擔(dān)心長險短做的問題,無論是什么問題,這種優(yōu)秀的產(chǎn)品都是下架一款少一款.

還是要盡早把握住好的產(chǎn)品,不讓手里的錢浪費掉好的增值機會.